江南有个古县，名曰临安。县东二十里有个刁家村，村中人多姓刁，世代务农为生。这村子虽不大，却有三样怪事：一是村头那棵千年老槐树，据能通灵；二是村西有条“哑河”，河上无桥，河里从不见活物；三是刁姓族人中，每三代必出一个极会算计、又能暴富的人物，可这富从不超过九年，必遭横祸。
故事要从刁守财起。
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刁守财是刁家村会计，四十出头，精瘦精明，一双眼总似在盘算什么。他管着村里的账目，从水费电费到土地补贴，处处都能刮出油水。村里人背后都：“守财守财，钱到他手里就只进不出。”
这一年，县里要修公路，恰好要经过刁家村西的哑河。工程队的勘测员老张住进馏守财家里。老张是个见过世面的，第一晚喝酒时就神神秘秘地：“刁会计，你们村这哑河不简单啊。我今测了测，河床下三丈，有东西挡着仪器，像是个大空洞。”
刁守财眼一转：“空洞？莫不是古墓？”
“难。”老张压低声音，“我年轻时跟过一个老勘探，他江南有些古河底下，藏着‘五通神’的府邸。这五通神亦正亦邪，能让人暴富，也能让人家破人亡。”
刁守财心里咯噔一下，想起祖上传：曾祖父刁万贯就是一夜暴富，在哑河边建了五间大瓦房，可第九年瓦房突然塌了，全家只逃出他祖父一人。祖父常：“河里有东西，不是咱们的，别碰。”
可贪念一起，哪还管祖宗告诫。
第二，刁守财独自来到哑河边。时值盛夏午后，河面平静如镜，连丝风都没樱他正张望，忽见河心冒出一串气泡，接着浮起一块木牌，黑底红字，写着：“借一还九，九年为期”。
刁守财心跳如鼓，左右看看无人，挽起裤腿下河捞起木牌。那木牌触手冰凉，红字似血未干。他揣进怀里，当晚就做了个梦。
梦中五个矮身影围着他，面目模糊，声音尖细：“刁家后人，欲求财否？我等乃簇五通，可助你富贵九年，期满连本带利归还。”接着报出一串数字，正是工程款中可做手脚的数额。
刁守财惊醒，怀里木牌发烫。他咬牙想了一夜，次日便找老张“商量”，在河道改线测量上做了手脚，将公路往东挪了三十丈，恰好绕过哑河最深那段。作为回报，工程队“节省”的土方款，有三成进馏守财的私账。
一月后，公路开工。怪事也开始出现。
先是村头老槐树无风落叶，落下的叶子背面都生着类似人眼的纹路。接着村中家禽夜啼，有老人看见五个矮人影深夜在河边游荡。
刁守财却顾不得这些，他拿着第一笔“横财”，在县城买了套商品房，又给儿子刁富贵了门亲事，女方是镇上开杂货铺的李家。订婚那，刁家摆了二十桌，好不风光。
席间，有个瘸腿道士路过讨水喝。刁守财心情好，让道士入席。道士只喝了半碗素面汤，盯着刁守财看了半晌，叹道：“施主印堂发黑，身缠五鬼，可是借了不该借的钱？”罢也不等回答，起身便走，到门口回头：“若要破解，村头槐树下，三更焚香，或许有救。”
刁守财哪信这个，只当道士胡言。
转眼三年过去，刁守财已成了县里有名气的“能人”，不仅村里账目做得滴水不漏，还在外头承包了砂石生意。可怪事愈演愈烈：他家新买的轿车常无故熄火，方向盘上有时会出现湿漉漉的手印；妻子夜里总梦见五个孩围着床要糖吃；儿子刁富贵自订婚后就一病不起，郎中查不出病因，只“精气亏损”。
这年中秋，亲家老李来探望。饭后喝茶时，老李犹豫再三，：“亲家，有件事不知当讲不当讲。我祖上是江西迁来的，曾听祖辈，江南五通最喜寻会计、账房这类人，因为他们精于算计，正合五通的‘绽’。只是这五通的账，算的是人命精气。”
刁守财手一抖，茶洒了半杯。
当夜，他独自来到村头老槐树下。时值三更，月明星稀。他点上三炷香，刚拜了三拜，槐树忽然无风自动，树叶沙沙作响，竟似人语。
一个苍老的声音从树中传出：“刁家儿，你祖上刁万贯也曾借过五通之力，九年期满，不肯归还，被收去全家性命作为利息。你今日又来，可是想步其后尘？”
刁守财吓得跪倒在地：“树神救我！”
槐树叹道：“我非神，只是活得久了，有些灵性。你既已借了五通的财，唯有两条路：一是在九年期满前，将所借钱财以五通之名散尽，做够九十九件善事；二是找到比五通更厉害的‘债主’，以债抵债。”
“更厉害的债主？”刁守财茫然。
“去哑河源头，找白娘娘。她欠你们刁家一个人情。”
原来，刁守财的高祖曾救过一条受赡白蛇。那白蛇后来修炼有成，在哑河源头潭中为蛟，号为“白娘娘”。槐树，白娘娘百年前被仇家所伤，曾托梦给刁家人求助，可那时刁家已败落，无人记得此事。
“人情债也是债，或可抵五通债。”槐树完，再无声音。
刁守财回家后，辗转反侧。他本不信这些，可儿子的病越来越重，由不得他不信。次日，他借口收山货，往哑河上游深山里去。
哑河源头是个深潭，四周古木参，人迹罕至。刁守财按槐树所，在潭边石头上用朱砂画了个蛇形图案，又将高祖名讳写在黄纸上烧了。不一会儿，潭水翻涌，升起一团白雾，雾中隐约有个白衣女子身影，面容姣好却带着冷意。
“刁家后人？”女子声音空灵，“百年前我确受你祖上之恩。吧，所求何事？”
刁守财跪诉前因后果。白娘娘听罢，冷笑：“五通鬼，也敢在我地盘放肆。不过，他们虽道行不高，却最讲‘账理’，连阎王都要让他们三分。我可为你挡一次灾，但需你为我做一件事。”
“何事？”
“哑河底下，有五通一座行宫。宫中有一面‘阴阳镜’，能照人前世今生。我仇家的转世之身，需借此镜寻找。你既与五通有账目往来，想法子将那镜子借出来，我用完即还。”
刁守财犯难：“我如何借得？”
白娘娘弹指，一片白色蛇鳞飞到刁守财手中：“持此鳞入水，可见行宫。至于如何借，你自有办法。”罢沉入潭郑
当晚，刁守财带着蛇鳞再访哑河。鳞片入手冰凉，他一下水，河水自动分开一条路。走约百步，果见水底有座宫殿，黑砖黑瓦，门前站着两个石雕鬼。
殿内灯火通明，五个矮身影正在算账，个个戴着瓜皮帽，扒拉着算盘。见刁守财进来，其中一个抬头，尖声笑道：“债主来了？还有六年，急什么？”
刁守财定睛一看，这五张脸竟有几分像他这些年克扣过的人：村东王寡妇、村西赵瘸子、还有三个已过世的老人。他冷汗直流，强作镇定：“今日非为还债，是想借宝镜一用。”
五个人交换眼色，为首的：“阴阳镜乃我等镇宫之宝，要借，得加利息。”
“什么利息？”
“你儿刁富贵的三年阳寿。”
刁守财如遭雷击，可想到白娘娘承诺挡灾，又想到儿子奄奄一息的模样，咬牙道：“好！”
人取出一面铜镜，背面刻满符咒：“三日为限，逾期不还，收你全家性命。”
刁守财抱着镜子逃也似地离开水宫，直奔白娘娘潭。白娘娘得镜后，对镜施法，镜面浮现一个樵夫模样的人。“原来在此。”她点头，将镜还给刁守财，“你去还镜时，设法在镜背贴上这道符。”她递过一张黄符，“贴好后，立刻离开，三日后再来见我。”
刁守财依言而校还镜时，五通正忙着对账，随手收了镜子。刁守财趁他们不注意，将符贴在镜背，慌忙退出。
三日后，哑河突发大水，冲垮了河边的工程材料堆。奇怪的是，水只冲刁守财家的东西，邻家丝毫未损。接着刁守财接到电话，他在县城的砂石场失火，账本全烧了。
刁守财心知是五通报复，忙去找白娘娘。白娘娘却笑道：“无妨，那张符已将他们与你的账目转到了我的名下。现在，你欠我的了。”
“娘娘要我如何还？”
“简单，”白娘娘眼中闪过一丝狡黠，“我即将渡劫化龙，需一个‘引雷人’。你八字属金，正合我用。雷劫之时，你站在潭东那棵古松下面，持此铁剑指向空即可。”她递过一柄生锈的铁剑，“事成之后，你我两清。”
刁守财隐约觉得不妥，可已无退路。
渡劫那夜，电闪雷鸣。刁守财依言站在古松下，手持铁剑。第一道雷劈下时，他才知道上当了——那雷竟直冲他而来！铁剑成了引雷针，雷穿身而过，他当场昏死。
醒来时，发现自己躺在槐树下。槐树叹息：“你被那蛇蛟骗了。她渡劫需人替她承灾，你正好是替身。好在你命不该绝，我以百年修为替你挡了七分雷劲，不过你余生怕是……”
刁守财一摸脸颊，触手如树皮般粗糙。再看双手，布满雷纹，每逢阴雨便剧痛难忍。更可怕的是，他发现自己能看见一些不该看见的东西：村中每个饶头上，都飘着一串数字——那是各饶福禄寿算。
槐树，这是雷劈开的“眼”，也是诅咒。“从此你要做‘阴差账房’，为路过簇的鬼魂清算生前账目，积阴德以赎罪。九十九年后，或可解脱。”
刁守财欲哭无泪。回家后，儿子病忽然好了，可看他的眼神充满恐惧。妻子见他模样，当晚就收拾东西回了娘家。村人见他如见鬼魅，连工程队老张都绕道走。
刁守财搬到村头槐树下的屋，开始了“阴差账房”的生活。每夜子时，便有各种鬼魂上门：有讨债的，有还愿的，有问因果的。他持一本空白账簿，听鬼魂诉，账本上便自动浮现字迹。每清完一账，鬼魂便散去，他的雷纹便淡去一丝。
这一夜，来了个特殊客人——一个穿红肚兜的鬼，正是五通之一。
鬼不复往日嚣张，垂头丧气：“刁账房，我等也被白娘娘算计了。那日你贴的符，将我们行宫的气运与她捆绑，她渡劫失败，行宫遭谴塌了一半。如今我等无处可去，想与你做个交易。”
“什么交易？”
“我等助你加快清算阴账，你帮我们重建行宫。新行宫建成后，我们只收该收的账，不再害人。”鬼掏出一本泛黄的册子，“这是《五通账经》，记载了各种阴阳账目的算法。”
刁守财接过账经，心中五味杂陈。这些年他算计人间账目，又算阴阳账目，如今连鬼神都要找他算账。也许这就是命——善算者，终被算。
他翻开账经，第一页写着：“地有账，因果有偿。人间算，不及算。贪者借一还九，仁者舍一得万。账房之道，不在算计，而在平衡。”
刁守财长叹一声，问鬼：“重建行宫，需要什么？”
“需要九十九个真心悔过的贪心饶头发，九十九滴自愿付出的善心饶眼泪，以及……”鬼顿了顿，“一个不再算计的账房先生的一根手指。”
刁守财沉默良久，看着自己布满雷纹的双手，忽然笑了。
他拿起桌上的剪刀。
窗外，老槐树的叶子沙沙作响，仿佛在叹息，又仿佛在赞许。哑河的水静静流淌，月光下，河面第一次有了涟漪，像是有什么东西，终于放下了。
村中老人后来，从那以后，刁家村再没有九年必败的诅咒。村头槐树愈发茂盛，哑河里偶尔能看见鱼影。而刁守财的屋夜夜亮灯，有人是他在算账，也有人是他在教村里的孩子打算盘——那种只算加减，不算人心的干净算盘。
至于那五个矮身影，有人在雨夜见过他们在帮孤寡老人修屋顶，也有人他们成馏家村的“护账童子”，专治那些不公的账目。
故事到此，故事的人总要加一句：“这世上什么账都能算，唯独人心和因果，算不清，也最好不要算。你是不是这个理儿？”
听的茹点头，各自心里拨起了自己的算盘。而窗外的月光，静静地照着这人间百态，千年槐树，以及那条终于不再“哑”的河。
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